大家首先要弄明白一個概念，保險首先就是一個風險的轉移，再來就是我們的一個風險的管理。

▶︎房屋保險◀︎

當新移民剛抵美國生活時，有的先租房子住，也有的直接把房子買下來，房屋保險主要保什麼，不保什麼？

1.屋主保險它就保主體的結構，如果房子燒了，勢必要再重新蓋回來，那裡面的家具、所有財物包括在內，在外居住包括在內，責任險當然也包括在內

2.房屋保險涵蓋的內容包括火燒（任何原因只要不是自己縱火）、隔壁的房子燒了蔓延過來燒到自己的房子、或者隔壁房屋著火，煙熏過來把外墻熏黑，需要重新洗刷、油漆，還有山火、雷劈、水管凍裂、第三者惡意破壞、外來物壓倒房子、飛機的零件或飛機墜落都有包括在內；如果有人酒駕，車子撞到房屋，然後肇事者逃跑，這個也會包括。

3.房屋保險不保地震、洪水，地震險和洪水險需要另外購買，下雨天房屋漏水損毀家具地板，保險公司會理賠，但不會修覆屋頂，如果屋頂是因為年久失修。

4.如果屋主們對房屋疏於保養，比如明知道水管漏水，墻體開裂，線路老化而不去修繕管理，一旦發生問題，保險公司可以拒絕理賠。

▽HAPPY NEW YEAR△

在美定居下來，買房子有很多細節與經驗需要請教專家。歡迎諮詢泛宇保險

888 831 8868

很多房東問 為何一棟房子要保兩個險?今天舉個例子給大家看看.

站在房東立場：

(假設我是屋主房東)如果有房客租了一棟兩層樓的房，在二樓的陽台擺放了花盆、座椅等。一場大風把種植盆栽的工具吹了下樓，砸到了路人甲。路人甲頭部受傷流血送醫院。這場意外的責任歸屬到底是誰? 路人甲的代表律師只需要房子的地址就可以馬上調出屋主的名字。接下來屋主，就會收到律師信了。如果租客有投保租客保險的話，保險公司就會為房東請律師打官司和賠償路人甲了。

屋主的出租屋保險不但不需要賠償路人甲，保險更不會因此而被漲保費。

房東保險＆房客保險應該要共存：

這時候很多人會說，喔，既然是這樣就讓我的租客買保險就是了！身為房東的話，自己就無需花錢投保出租屋保險了！

在此，換一個事故情節。同樣是刮大風，可是這次吹下樓砸到路人甲的是屋頂的瓦片！因為屋子是屬於房東屋主所擁有，所以路人甲的代表律師便只會向屋主發律師信！

事故發生後會追訴責任歸屬，其實最正確的作法，是屋主和租客各自都需要投保責任險，雙方都有責任的，買了保險才能更保障雙方。

Tips: 建議屋主們為了確保你的租客的保險有效，你可以要求他們在租客保險里加上你的名字和收信地址。一旦租客保險要取消時你也會收到保險公司的通知。

冬天到了，孩子們也將要放寒假，需多家庭正在準備冬季家庭出遊 或是 上山賞雪。這也意味著您將有可能遇到下雪 結冰或是更糟糕的路況。

當路面結冰時，你能做的避免車禍的最重要的事情就是根本不開車。即使你不得不重新安排工作上的重要會議，或者推遲了計劃了很久的旅行，也應當考慮待在家。若在緊急狀況下必須開車上路，這里提供以幫助你在結冰的道路上安全駕駛。當然，你應該仔細查看你的車主手冊，了解任何你車輛所顯示的警告、通知或其他建議。

我們為您準備了一些冬季開車注意事項:

1. 有合適的冬季輪胎。冬季輪胎是值得的，尤其是當你可能遇到冰的時候。
2. 帶上鐵鏈，如果路面變滑，請將輪胎裝上鐵鏈。不要因為你是四輪或四輪驅動就對牽引力過於自信。這些車輛在冰面上不能比普通的兩輪驅動更好地停車或轉向。即使是雪地輪胎也不能在冰面上給你充分的牽引力。
3. 減低駕駛速度。
4. 增加與前方車輛距離。約與前方車輛維持8-10秒的停車距離。
5. 不要試著超過其他車輛。如果有人試圖超過你，你可以減慢速度，讓對方車輛駛過。
6. 不要用你車上的溫度計作為判斷路面滑不滑。空氣溫度比路面溫度上升快。所以，即使你的溫度計顯示溫度在冰點以上，路面仍然可能是結冰的。注意雨刷、側視鏡、路標或樹木上的冰，這些都是需要格外小心的。
7. 避免在晚上或最冷的清晨開車。
8. 在橋梁、立交橋和坡道上要格外警惕。它們最先結冰，最後解凍。它們比瀝青更冷，因為它們是混凝土，地面沒有提供隔熱。
9. 當你改變海拔高度時也要保持警惕。請注意轉彎或角落結冰的地方。
10. 如果你在開車的時候注意到雨或雪變成了冰雨，把除霜器調到高處。別讓冰粘在擋風玻璃上。試圖透過一小部分擋風玻璃看東西，然後將車停在安全的地方，繼續前進是不安全的。
11. 在你出發進行冬季旅行之前，請找一家汽車維修店做車體及輪胎的詳細安全檢查。
12. 不要在結冰的情況下使用自動巡航控制。它會導致你的車輪以不同的速度旋轉，並可能使你失去轉向控制。
13. 如果你的車突然感覺它在漂浮，把你的腳從油門上移開，但不要猛踩剎車，這會導致你打滑。

泛宇汽車房屋保險關心您，

假期出遊平安。

888 831 8868

下雨，或是冰霜的天氣，都要格外注意道路駕駛的安全。特別是跨洲旅行時，不但要一邊注意新路線，還要注意不熟悉的天氣環境路況，所以行前準備是非常重要的。

出租屋保險和租客保險的關系

很多華人朋友都有租房，或是把房子出租的經驗。所謂的出租屋保險，就是房東所買的建築物保險。一般我們公司幫客人所做的出租屋保險都是比較完整的special form，也就是我們保險經紀說的DP3。

大致上的內容有:

Coverage

• A建築物的重蓋
• B沒有與主建築物連結的結構，像是車庫，儲藏室, 圍墻等等
• C 房東提供的家具
• D 租金損失
• E 個人責任險
• F 醫療費用賠償

這個保單賠償我們所說的火災，風災，水管意外破損，房東責任等等。

對於出租屋的保險，我們強烈的建議房東要確認房客是否有養狗以及狗的種類，因為有些狗的品種是保險公司比較沒有辦法接受的，避免理賠上造成問題，所以需要確認清楚。

我們也強烈建議房客如果有養狗，一定要通知你的房東及保險公司或經紀，避免理賠時產生問題。

那我們說到租客保險，就是我今天租房子以房客的身分買的保險。保單的內容除了建築物本身不包含在內有Coverage C個人物品，D在外居住費用，E個人責任險，F 醫療費用賠償等等。這個保單的賠償也是我們前面說到的火災，風災，水管意外破損，房客責任。

這兩種保單都是很重要的，可以保護到我們的責任及財產，尤其是有天災發生或是法律訴訟的時候。我們也建議聽眾朋友，為了避免損失及保障您的權益，請聯系專業的保險經紀來了解更多詳情。888 831 8868

臨近年底，民眾開啟愉快的節日慶祝氛圍，不過開心之余還是要提醒大家不要放松警惕，避免自己的財物被一些“有心之人”順手牽羊。這不，最近就有朋友的愛車在自己家門口被偷走了，如果碰到這種情況，我們應該怎麽處理呢？

1 報警

當發現車子不見時，首要做的第一件事是“報警”，確認車子是遭竊還是被警察拖走。如果是違規被拖走，到警局辦好相關手續，付清拖車費、保管費就可以領車回家；如果是被偷了，你需要向警察提供車子被偷之前停放的地址、車牌號、車款、年份、顏色、車身號等資料，然後請他出具一份警察報告。需要注意的是，萬一因為著急或是不確定的情況下，不要猜測車子被偷的時間，你只需要指出最後一次看到車子的時間以及發現車子被偷的時間就好。因為偷車人有可能在偷車後，開你的車肇事逃逸或者實施犯罪，那你就很有可能被卷入訴訟。

2 聯絡保險公司備案

報警後要馬上聯絡保險公司，那你們知道有哪些保險產品在這個重要時刻如何來發揮效用的嗎？責任險。如果真的不幸被卷入訴訟，然後收到律師信，不要過度擔心，盡快把信交給保險公司負責案件的專員，然後配合即可。

3 偷撞險

如果車子找到了，但是車子已經被撞壞或偷車賊把車子的零件和設備都拆掉拿去賣了，這時候Comprehensive & Collision coverage 簡稱偷撞險，可以理賠你維修的費用。保險公司會評估，用維修的費用與車子還沒被撞毀之前的市面價做一個比較，如果維修的費用比較低，保險公司就會選擇賠償維修的費用，然後減去你所選擇的自付額 Deductible 賠償給你。相對來說，如果市面價購買這輛二手車的價錢比維修便宜的話，保險公司就會定為Total lost（完全報廢）,就用買二手車的價錢賠償給你, 然後減去你所選擇的自付額賠償給你。對於車子的定價，保險公司會公道又客觀的參考Kelley Blue Book KBB.com 的官方網站，車行通常也以KBB的定價為標準。

4 拖車險

可以支付警察找到車子後的拖車費以及車子停放在警局停車場產生的停車費，要記得把停車費的收據交給保險公司索賠。再來，車子出了警局，再被拖到保險公司指定的修車廠或者自己要的修車廠，這些都會產生費用，如果沒有拖車險，拖車費用也是相當昂貴的。

5 租車險

意外發生後，透過自己的保險公司指定的租車公司租車費用會比較低。租車險可以支付最多30天的租車費。如果你的車是 Lease 租的或有貸款的也不用擔心，如果是Total lost（完全報廢）的情況下，保險公司會減去你所選擇的自付額然後直接賠償給 Lease 租車的車行或貸款銀行，有剩下的賠償金額保險公司會開另外一張支票賠償給你。

美國是一個生活在汽車輪子上的國家，而且法律規定，沒有購買汽車保險就開車上路屬於違法行為，所以每個生活在美國的人都會關心汽車保險的購買，不過有一些關於汽車保險的決定如果處理不當，將會讓你和你的車保險陷入危機，具體是哪些做法和決定呢？

1 你讓汽車保險斷保了

交通局規定，持有交通局頒發的行車證和車牌的車主必須維持汽車保險有效，不能中斷，一旦汽車保險中斷後會帶來的影響有

1. 會被交通局罰款以及吊銷駕駛執照。
2. 車禍後，自己承擔、賠償一切損失。
3. 如果汽車和房屋保險是投保在同一家保險公司, 那房屋保險會失去5%-25%的多保單折扣。
4. 斷保後，再次購買汽車保險時，可能一些保險公司不接受投保。
5. 車保費會比之前上漲至少10%以上。

2 你沒有誠實的配合保險公司

大部分的保險公司是受到各州政府的管制，投保人和索賠人有權利向保險局申訴某家保險公司在處理賠償時不合理，讓保險局介入；同樣，如果保險公司在調查中發現保險申請人或者投保人所提供的資料有欺騙和刻意隱瞞的成分，保險公司有權利拒絕該保險地申請，甚至拒絕一切理賠。這里再次提醒大家，千萬不能刻意隱瞞或欺騙保險公司！

3 刻意隱瞞保險公司自己孩子是青少年並且剛拿到駕照的事

如果為了省一些車保費而把孩子是青少年，並且是剛剛拿到駕照的事刻意對保險公司隱瞞，這是非常不明智的決策。因為，一旦保險公司發現投保人刻意隱瞞或不如實申報有15至25歲之年輕新手駕駛員，保險公司有權利拒絕賠償然後取消你的保險。

雖然把孩子加入你的車保險里，會使得你的保費上漲，可是一至三年後，當孩子上大學時再獨立出來自己購買車保險時，就可以因此獲得折扣！

4 當成年子女搬到別州時，你讓他繼續在外州開你的車。

你的住家地址、車子停放的地址和駕駛員的名單已經申報給保險公司，如果情況有變，你有責任通知保險公司，否則，當孩子開你的車在外州遇到車禍時，保險公司可以拒絕一切的理賠。避免父母的產業也受到牽連，建議父母們把車主轉到子女的名下，讓子女自己來投保汽車保險，登記他在外州的住家地址，這才是最明智的決定。

5 你把車賣給子女，但該車仍然投保在你的汽車保險里

請千萬不要用這種方式來省保費！因為保險公司會認定這是欺詐，保險公司有權利拒絕一切的理賠並且取消你的保險。提醒大家，唯有車子的主人可以以車主的身份來購買汽車保險，成為車保險的投保人！

隨著多雨多風的秋冬季節來臨，氣候多變化，越來越多的人回歸辦公室工作，交通繁忙儼然又成為生活中的日常。

我需要報警嗎?

第一時間，絕對需要馬上通知警察。報警，不僅是以防有人受傷，警察報告也是保險調查員評估你索賠時使用的重要參考文件。

我該如何申請汽車保險理賠?

你需要以下信息:

• 車禍或 事故發生的日期和時間，涉及哪輛車輛及駕駛是誰。
• 對所發生事情的簡要描述，包括地點、行進方向、發生經過等。
• 任何車輛或財產損壞的照片和影片。
• 其他相關人員的保險和聯系信息。

申請汽車保險理賠後，我應該期待什麽?

在你提出索賠後，保險公司的代表將審查此案件，並開始讓索賠計算員評估損失的過程。保險公司調查人員一般會在3天內與你聯系；若是語言需要協助，通話時也可要求翻譯員，以確保你所提供的訊息是正確的。同時，還需要提供警方報告的副本，損壞的現場照片和任何其他與事故有關的官方記錄。

您購買的汽車保單是在發生意外時提供援助，前提是您必須符合保單的條款。如果您的索賠被接受，保險公司將履行其在保單中做出的承諾。例如修理或更換損壞的財產或物品、支付法律費用等； 因此，有一份完整的保單格為重要!!!

請立即連系泛宇保險

讓我們給您及家人做好最全面的保障

泛宇用心 讓您安心

888-831-8868

房子，特別是出租房子最常發生的是損壞性問題，尤其是水管爆裂，漏水。買保險是防止萬一，因為許多事情是不可預知的，比如火災，漏水，發生糾紛引起訴訟等等。投保的項目五花八門，被保人一定要了解保單內容。

但究竟哪些水損失不在房屋保險理賠範圍內?

1. 水管凍裂時房子是空的
2. 房子空閑若幹天後造成的損失，空閑天數在保單里有說明。
3. 正常使用與磨損造成的損失。
4. 風、雪、冰雹造成的對庭院植物的損害。
5. 持續與重覆的水流造成的損失。
6. 黴菌，(黴菌一般是不保的，請查看保單是否有這保障)。
7. 淹水、地震、白蟻。

當水損失發生時，保險公司一般會針對以下幾點來評估:

1. 管道的位置或其他損壞源
2. 管道的損壞是來自舊泄漏還是新泄漏
3. 管道是否有任何破損的跡象，例如生銹等，這可能會導致之後的漏水
4. 泄漏是突發的還是因年久失修或是磨損造成的

保險公司將使用這些評估來確定你是否可以合理地防止泄漏。如果他們認為你可以防止泄露但你沒有這麽做，他們可能會拒絕承保。

如果是因為缺乏日常的維護，而造成水損，那麽保險公司很有可能會拒絕賠付。比如你一開始已經看到了輕微的泄漏，但是沒有修覆，之後泄漏越來越嚴重。這時候保險公司很有可能不會賠償。還有另外一種情況是水管在冬季時發生爆裂。如果你出門度假並將暖氣完全關閉，溫度降低後很有可能會導致管道凍結並隨後破裂。在這種情況下，你可能需要自己支付維修費用，因為這是完全可以避免的損壞。

任何保險問題 請立即與我們聯系

泛宇保險

我們用心 讓你安心

電話：626-447-7888

雨傘保險就是額外的責任保險，意思也就是說，當我已經有了汽車和房屋保險的個人責任險前提下，再加買一個額外的責任險保單來獲得更好的保障。

有關額度

一般雨傘險的保單額度可以選擇從100到500萬，關於額度的選擇建議，可以衡量我們所擁有的房產在市面上的總價值來看，比如說我擁有一棟自住屋和一棟出租屋，兩棟房子加起來市值150萬，再加上銀行的存款和其他投資總價值 300萬。那我可能就會選擇300萬的雨傘險額度了! 也鼓勵大家向理財達人咨詢更多保護資產的規劃，避免法律訴訟所帶來的損失。

保雨傘險有何基本要求?

首先，汽車保險的責任險部分，投保金額需要達到人體受傷每人至少$25萬 / 每次事故$50萬或更高的額度。

另外，在房屋保險的個人責任險部分投保金額需要達到至少 $30萬或更高的額度。

同時，如果汽車保單內的駕駛人三年內有重大違規及重大車禍紀錄，比如說有責任的車禍而且牽涉到人體受傷賠償超過$25,000美金，酒醉駕車或超速100英里的罰單，那可能購買雨傘險會比較困難了。

購買雨傘險的好處

不論是車禍牽涉到的人身受傷，或是出租房的法律訴訟，還是擔心家中有年輕駕駛開車經驗不足而產生的責任問題，雨傘險就提供了更多的保障。

最近好像有一點治安亮紅燈的現象，甚至白天天剛亮，在家門口就發現，車子不見了。

車子遭竊該怎麽做?

當你發現車子被偷時第一件要做的就是 “報警”，要求警察寫一份警察報告。你需要向警察提供你的車子被偷之前停放的 地址、車牌號、車款、年份、顏色、車身號等資料。

你還需要指出你最後一次看到車子的時間，以及發現車子被偷的時間。提醒大家不要在你不確定的情況下告訴警察，你認為車子是在幾點鐘被偷的！因為偷你車的人很有可能在開你的車時撞傷人，或撞到別人的房子，更有可能用你的車子來犯罪！你很有可能就因此被卷入訴訟。所以如不能隨意猜測車子被偷的時間。

讓專業保險公司幫助您

報警後，要馬上聯絡保險公司備案。

您知道所投保的責任險和偷撞險在這個時候如何發揮它的效用嗎？　

1. 責任險。如果你真的不幸，被卷入訴訟，然後收到律師信。不要過度擔心，要盡快把信交給保險公司負責案件的專員，然後配合即可。
2. 尋回的是被撞壞的車子時；車找到了，但是車子已經被撞壞了，或偷車賊把車子的零件和設備都拆掉，拿去賣了！怎麽辦呢？ Comprehensive & Collision coverage 簡稱偷撞險可以支付你維修的賠償。
   保險公司會評估，用維修的費用和在車子還沒被撞毀之前的市面價做一個比較。如果維修的費用比較低，保險公司就會選擇賠償維修的費用，然後減去你所選擇的自付額 deductible 賠償給你。相對來說，如果市面價購買這輛二手車的價錢比維修便宜的話，保險公司就會定為total lost（完全報廢）, 就用買二手車的價錢賠償給你，然後減去你所選擇的自付額賠償給你。對於你的車子的定價保險公司會公道又客觀的參考Kelley Blue Book KBB.com 的官方網站。車行通常也以KBB的定價為標準。
3. 租車險。意外發生後，透過自己的保險公司指定的租車公司租車費用會比較低。租車險可以支付最多30天的租車費。
4. 拖車險。這可以支付當警察找到你的車子後的拖車費用。如果你的車子停放在警察局的停車場，你很有可能要付停車費警察才讓你把車子拖走。請記得把停車費的收據交給保險公司索賠。

如果你的車是 Lease 租的或有貸款的也不用擔心。如果是total lost（完全報廢）的情況下，保險公司會減去你所選擇的自付額然後直接賠償給 Lease 租車的車行或貸款銀行。有剩下的賠償金額保險公司會開另外一張支票賠償給你。

歡迎你向我們質詢 泛宇商用保險，

關心您　

８８８　８３１　８８６８