新的一年馬上就要到了, 作為企業的老闆和高管, 你們是否已經對公司新一年的發展有做好一個詳細的規劃呢? 今天我們就來簡單聊一下商業保險中經常被忽略的一項重要的保險內容，Employment Practices Liability (僱傭責任險) 也可以叫做 EPL或者EPLI.

加州嚴苛的勞工法和對勞工的絕對保護在全美都非常出名。這就導致了員工濫告公司的情形屢見不鮮！更有不肖律師利用訴訟變相敲詐。老闆的細枝末節沒有做到位，便可能面臨員工提出理賠和訴訟，比如種族歧視、性騷擾等等。

這類保險又很容易被忽略呢？因為很多老闆會認為公司已經有買了普通的責任險(General Liability) ，應該有包含；其實在普通的責任險General Liability 的保單裡，保險公司會特別排除Employment Practices相關的訴訟。隨著這類的訴訟越來越多，許多保險公司也開始option endorsement 讓雇主可以選擇在General Liability保單上面特別加保EPLI的保障內容，但相對他們可以提供的保額非常有限, 常見的保障經常是在2萬5到10萬之間。

為什麼需要雇主責任險（EPLI）？
僱傭責任險是為企業聘請專業的律師團隊來處理訴訟情況，並根據不同的事件作出賠償，保障雇主老闆避免遭受員工訴訟所帶來的相關損失。

雇主責任險（EPLI）都包含什麼？
雇主責任險（EPLI）通常包括以下索賠項目：

• 不正當解僱
• 歧視（年齡，性別，種族等）
• 騷擾
• 剝奪就業機會
• 侵犯隱私
• 誹謗， 等等。

很多雇主會覺得這些保額是不夠來負責現在高額的律師費的？或者擔心如果有第三方訴訟關於歧視或者性騷擾的意外發生？那這時候您就可以考慮為公司購買一份stand alone的EPLI的保險了. 單獨的EPLI的保險不僅可以提供更多和更高的保額選擇， 而且也可以提供第三方訴訟的保障（3rd party claim）, 而且更重要的是大部分保險公司會在您購買了這份單獨的保險之後會提供一定時間的免費HR諮詢，也可以會雇主省去部分HR的諮詢費用。

那如果您還有更多關於商業保險的問題　歡迎隨時和我們聯絡. 泛宇用心，讓您安心！

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在同一地區有些屋子常會遭到小偷光顧，有時甚至不只一次，但有的就不會，這顯然與小偷的偏好或是房屋的特徵有關。一名已金盆洗手的前小偷就披露他們如何挑選目標，並以其經驗告訴人們如何預防房屋失竊。

1. 設置屋外的燈光
在屋外設置動作感應燈是防止失竊的最簡單方法之一。一名前小偷表示，「我不會去偷屋外裝有大型安全燈的房子。」 晚上要盡量打開所有室外燈，黑漆漆的房子可能會引賊入室，「因為小偷會假設屋主睡著了或不在家。黑暗區域是竊賊接近房屋的理想選擇，安全燈不可或缺。」另外用定時裝置將幾盞燈、電視、音響等家電設置成定時狀態，造成家裡有人的“假象”，讓小偷知難而退。此外專家還推薦購買一些帶有感應裝置的燈，將這樣的燈安裝在門廊或車道附近，當有人走過時自動點亮。竊賊都喜歡在黑暗的地方行竊，因此突然點亮的燈會讓竊賊心生畏懼。

2. 安排信件、報紙和雜誌的遞送
要解決堆積如山的信件，可以出門之前與郵局聯絡，通知他們在這期間幫忙保留信件；對於報紙和雜誌，也可以通知負責派送的公司暫停，直到旅行回來再繼續。當然如果有個好鄰居是最好的，可以拜託他們幫忙收取信件、報紙，並幫忙看管房屋

3. 社交網站不安全
社交網絡現在已經成為竊賊尋找作案目標的新途徑。不少度假者習慣通過社交網絡“曬”度假照片，甚至公開度假時間和地點。專家建議，最好在度假回來後再將照片“曬”出來，否則會給竊賊以可乘之機

4. 養小狗等寵物
一名屋主即分享表示，儘管他們的鄰居都遭小偷行竊，但他們家並沒有，這可能是因為他們家有養狗，而且在圍牆上貼著「當心惡犬」警示。專家則說，養狗有助於防止竊盜主要有2個原因。第一，大型狗會威脅小偷的安全，增加他們被抓到的風險。第二，小狗能比人類更快偵測到有人闖入，而它們很會以吠叫的方式來通知主人。

5. 搬運行李要注意
當將行李放到車內時，盡量在車庫內完成，不要再車道上；若你是叫 uber，也不要在家門口前上車，可以走到離幾個路口再上車。這都有助於降低被小偷盯上的機會。

如果真的不幸失竊的話，記得聯繫保險公司理賠，尤其對於大件或者貴重的家電，我們建議大家在購買的時候要把它的產品序號、型號、購買收據，拍個照片儲存在雲端。不要嫌這個步驟麻煩而不想去做，因為被盜後，要列出失竊物品清單來向保險公司索賠，那這些儲存的記錄或者照片就會派上大用場。甚至您出門旅遊，手上戒指不見或者失竊也可以理賠哦。

結語：擁有一份適合的、好的保險非常的重要，可以在特殊情況發生之時，把損失降到最低，減少壓力。如果大家還有任何想要了解的理財或是保險等問題，歡迎跟我們泛宇聯繫。泛宇用心，讓你安心！

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汽車保險：全險VS責任險

曾經有位父親打電話來諮詢問說，自家門口的大樹倒塌，壓到了兒子的車子，那他的車保險可以賠償嗎？
我們跟他說沒有！ ！原來他在兩個多禮拜前，把車子的全險取消，改成了單保，因為他的車子貸款已經繳清，他認為銀行不再要求他買，所以乾脆取消。我們只好遺憾的告知這位父親，他把全險取消，只保了責任險，那樹木壓到車子的這起意外，保險就沒得賠了。

房屋保險：火險VS責任險

這時，這位爸爸又再問：“那可以用房屋保險來索賠嗎？”因為整個車子已經壓壞了，無法再進行維修。
我們告訴他，房屋保險分成兩大部分，房屋火險和責任險。房屋火險主要保房屋主體結構，如果今天這棵大樹倒塌下來壓到房子，是房子的保險出來賠。那責任險有嗎？很遺憾，一樣沒有！因為：第一，兒子並非租客；第二，沒有事先告知房東潛在風險。比如說提醒房東，他的樹已經長得歪歪斜斜，讓他感到有危險，並且蒐集證據證明自己已盡到提醒的責任或者有鄰居投訴過，這些證據可以是掛號信、Email或者是Text message，這樣操作下來，他的責任險才會出來賠。

釐清保險的內容很重要

自己要清楚自己買的保險，裡面是保什麼樣的內容，這非常重要！如果你的車子是比較新的，我們建議你最好保全險，一旦發生意外，才能及時、順利地跟保險公司進行理賠。

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自住房、房東和租屋族都該懂的房屋保險

無論你是租客、房東或者是自己住的房子，一份好的房屋保險其實非常的重要。最近一個比較熱門的話題就是房屋盜竊，如果房屋被“不速之客”光臨了怎麼辦？現在我們來為您分析不同財物失竊的理賠處理方法，希望對您有所幫助。

家電遭竊
對於大件或者貴重的家電，我們建議大家在購買的時候要把它的產品序號、型號、購買收據，拍個照片儲存在雲端。不要嫌這個步驟麻煩而不想去做，因為被盜後，要列出失竊物品清單來向保險公司索賠，那這些儲存的記錄或者照片就會派上大用場。

現金遭竊理賠額度
大部分的保險公司現金最多賠償200塊，為什麼？曾經，房屋保險的現金額是可以保到2500塊的，因為紐約發生了一起事故，警察逮捕了一個盜賊，發現他們的車上有個本子，上面清楚地記錄了每一家華人的住址，由於華人習慣性會在家裡放置大量現金，所以他們被這些小偷“惦記”上了。所以保險公司不鼓勵我們藏現金在家裡，現金額就只保到200塊了。

收藏品被偷會有保障嗎？
對於一些收藏品，例如名畫、陶瓷或者是一些郵票等，保險公司最高上限可保到1500~2500塊。

特別的貴重物品怎麼辦？
如果您有特別貴重的鑽戒或者是家傳之寶想要投保在內，請聯絡您的保險經紀，他可以額外地把這些項目一一列出來投保在內，萬一被偷的話，可以讓保險公司來理賠，甚至您出門旅遊，手上戒指不見或者失竊也可以理賠哦。

*** 溫馨提示，請民眾注意 ***

擁有一份適合的、好的保險非常的重要，可以在特殊情況發生之時，把損失降到最低，減少壓力。如果大家還有任何想要了解的理財或是保險等問題，歡迎跟我們泛宇聯繫。泛宇用心，讓你安心！

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所有的旅遊類型中，最愛自駕遊。所有自駕遊中，最愛美國自駕遊！那麼在美國自駕遊需要帶點什麼裝備呢？今天就為大家整理了一份詳細的清單，趕快來看一看吧！

1. 地圖
Road Trip就怕迷路，自駕游最最重要的地圖，更怕迷路還沒有手機信號，超怕迷路沒信號同時油還不多。出門在外，沒有地圖還是很危險的。推薦大家使用GPS + Google Map + 紙質地圖。有信號的時候，使用google map就可以，路線非常準確，還可以提前查詢路況，是最方便的辦法。

2. 緊急自救套裝
美國地廣人稀，人工服務很難到位。即使你有24小時道路救援，有時也會需要等上幾個小時。若準備上一套綜合自救套裝，緊急時可以派上大用場。比如內含安全反光板、搭電跳接線、拖車繩的Stanley急救套裝：需要注意的是，遇到車子拋錨的話，一定要在距離車較遠位置就開始放警示牌，例如300米，150米處，這樣可以給後面的車足夠的反應時間，也增加了你和家人的安全性。

3. 藥品急救包
大家車裡一定要備上藥品急救包。而且一定要從清理，消毒，到治療，減緩疼痛都包含。放車裡的話，盡量還要兼顧體積大小。而且，自駕游必會親近自然，難免都會有可能刮傷，這時候及時有效的消毒措施是避免傷口惡化的大前提。如果有其他健康問題的家人同遊，箱子裡還要放點急救藥物，譬如心髒病，哮喘噴霧，抗過敏藥物等等。

4. 行車記錄儀
能夠記錄汽車行駛全過程的視頻圖像和聲音，同時也可為交通事故提供證據，開車時邊走邊錄像，同時把時間、速度、所在位置都記錄在錄像裡，一方面為了減少被碰瓷的麻煩，以及車子發生意外後也能清楚釐清責任。

5. 防寒防雨裝備
這主要是應對極端天氣需要做的準備。在後車箱放上保暖的毛毯及禦寒衣物，萬一遇上風雪，高速可能嚴重堵塞，甚至封路，這時候車子就要盡量節省燃料及物理保暖。或者是平時的冬季，從溫暖的室內來到車上，一時間車子還沒暖起來，臨時的保暖裝備。

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假期出遊平安。

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特別是跨洲旅行時，不但要一邊注意新路線，還要注意不熟悉的天氣環境路況，所以行前準備是非常重要的。

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11月和12月的假期是一年中最繁忙的月份。你的倉庫準備好過節了嗎？沒有什麼事情能比你的倉庫在假日購物旺季沒有組織好更讓你緊張和忙碌的了。你可能需要仔細考慮在哪裡存放節日物品，以確保你的員工不需滿倉庫去找物品來完成訂單。把節日物品放在靠近包裝的地方，這樣訂單就可以快速、安全地完成。當您的倉庫準備處理節日中最繁忙的部分時，考慮以下方法來做好準備。

❶ 檢查倉庫佈局

如果可能的話，你甚至可以開始把行人交通和叉車交通分開。隔離這些群體有助於讓每個人都更安全。員工、供應商、承包商，任何一個會在倉庫走動的人員都須穿上反光背心，將事故的風險降到最低。

❷ 準備充足的設備

不要讓空中升降機和叉車的短缺影響你的倉庫效率。確保你有足夠設備並定期保養設備，確保你所有的叉車、升降機和其他重要的倉庫設備在進入假期之前都是良好的狀態。還要確保所有的操作人員都知道如何正確地檢查設備的問題。

❸ 倉庫管理系統

如果您有一個好的倉庫管理軟件程序，那麼假期是充分發揮其功能的最佳時機。使用您的軟件系統，以確保所有的訂單都及時地完成和發貨。最重要的是，不要在假期前更改軟件系統。這肯定會給假期帶來巨大的麻煩。

❹ 僱傭大量的臨時工

在假期高峰期時您會需要大量的臨時工處理業務。若能在假期來前讓員工接受設備、軟件、流程和安全程序方面的培訓，能加速公司的運作。

❺ 倉庫裡設立一個專門的退貨區

另一種處理大量退貨的方法是在倉庫中設立一個專門的退貨區。這個區域應該與你的常規運輸和接收區域分開，這樣可以快速有效地處理退貨。通過設立一個專門的退貨區，您可以確保及時處理所有退貨，確保倉庫運行順暢。

🅀：假日期間，僱用的額外員工、租用的器具

和增加的大量存貨需要另外加購保險嗎?

🄰：必須依照額外員工工作性質、器具的租用方式等來為您評估

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隨著白天越來越短，你花在室內的時間越來越多，確保你的房子能抵禦嚴冬變得比以往任何時候都更重要。在未來的幾個月裡，室外的低溫和室內乾燥的熱空氣會造成各種各樣的問題——從結冰的管道破裂到屋頂漏水。無論您是最近搬到氣候較冷的地方，還是冬季風暴的提前到來造成了更大的緊迫感，您都可以通過我們的冬季房屋維護清單幫助防止未來對您的房屋的破壞，並增加您的家人的安全。

檢查你的屋頂

National Roofing Contractors Association建議每年要向屋頂進行兩次檢查，以檢查任何損壞的跡象。建議請專業人員來檢查這可幫助你避免更大的問題。這就是為什麼在冬天的雨夾雪、冰雪到來之前做一些必要的小維修是一個好主意。

填補門窗周圍的縫隙

窗戶和門周圍若有隙縫則氣流會讓你感到寒冷，而且也可能會浪費能源，因為你的暖氣爐需要提供更多的暖氣。建議在窗戶裝飾周圍塗上填充物，以阻隔氣流。您可以在門窗邊緣安裝防風雨條，以形成嚴密的密封；或是做一個簡單的門擋風器，幫助防止暖氣從你的門下逸出。

熱水器排水管清潔

熱水器水箱裡，除了混雜水中的天然礦物質外，還會沉積很多污垢。在大多數地區，一年一次排水，足以沖洗沉澱物。部分“硬水“地區可能還需要一年多次，保證水箱的清潔和使用安全。可以直接僱專業人士，更方便省事。可以參考網站https://www.diynetwork.com/how-to/skills-and-know-how/plumbing/how-to-drain-a-water-heater

檢查煙囪和壁爐

在寒冷的冬夜，溫暖的爐火是很溫馨的，但首先清潔煙囪、通風口和壁爐是很重要的。美國國家消防協會建議請專業的煙囪清潔工清潔和檢查你的壁爐和煙囪。如果你有一個燃氣壁爐，你的煙囪和煙道應該檢查是否有堵塞，美國煙囪安全研究所說。專業人員也會檢查煤氣管道和通風口是否有洩漏，並可以進行必要的修理。

清潔你的排水溝

排水溝堵塞會導致水損壞、排水溝鬆動、冰壩以及昆蟲和囓齒動物等問題。確保你的排水溝和落水管每年至少清理兩次樹葉、樹枝和其他雜物。

戶外用具的維護

冬天可能會對庭院家具造成影響。 HGTV說，柳條、塑料、樹脂和木質家具應該清洗(遵循製造商的說明)，並儲存在室內過冬。 HGTV說，柚木和金屬家具可以全年存放在戶外，儘管你需要適當地清潔，以幫助在冬天保護它。考慮把家具覆蓋起來保護它，把靠墊和露台傘放在室內。

關掉外面的水龍頭

在寒冷的天氣，外部管道的水會結冰，導致管道破裂。所以，在溫度下降之前，斷開花園軟管與室外水龍頭的連接。如果你的外部水龍頭有關閉閥，專家建議關閉它們。然後，通過打開和關閉外部水龍頭來釋放管道中剩餘的水。你也可以用一個絕緣的蓋子來保護外部水龍頭。

準備好過冬用品

檢查你已經有的東西，更換損壞的雪鏟或其他物品。因為當風暴來臨的時候，這些東西往往很快會銷售完，請儘早準備。

*** 溫馨提示，請民眾注意 ***

在換季之時對房屋做定期檢查和維修，如換修補屋頂漏水，木頭腐爛，門窗破損，水溝堵塞等等這類房屋維修，就可以避免問題發生。所以我們提倡要做好季度性的觀察，在換季之時對房屋定期檢查。

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你可能不認為在你的汽車保險上提供錯誤訊息是一個大問題，但後果可能是非常昂貴的。在你的申請中提供不準確的信息可能會導致保費增加、保單取消或在發生事故時覆蓋範圍不足。以下是在申請汽車保險時要避免的一些常見錯誤。

一、沒有列出所有駕駛員

任何會連續駕駛你的車的人，即使只是每周一小段時間，都應該被列在你的保險單上。

二、提供虛假的車輛停放位置

在一個郵政編碼和另一個郵政編碼之間停車的差異可以很大程度上影響你的車輛的覆蓋范圍。不報告汽車的真實位置會影響保險報價的準確性。

三、不確實報告駕駛違規紀錄

最好提前了解您的駕駛記錄，以避免任何差異。您的保險公司可以輕鬆檢索任何駕駛記錄，以檢查您的申請的準確性。

四、隱瞞車輛有商業用途

在某些情況下，出於商業目的或為 Uber 或 Lyft 等使用時，您可能需要專門的保險。未能採取適當的步驟可能會導致事故發生後缺乏保障。

五、未能更新生活變化

更改地址或向車輛添加其他駕駛員都是需要更新您的保單。如果不報告更改，您可能會為保險支付過多的費用並錯過可用的折扣。

誠實避免後果

從長遠來看，您的汽車保險申請不準確最終可能會花費您更多的錢。如果您認為您可能在汽車保險申請中提供了不準確或不完整的信息，請聯繫泛宇保險以更新您的汽車保單並避免任何後果。

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